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　　編者按：

　　誠信，是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是社會(huì)主義核心價(jià)值觀的重要內(nèi)容。近日，省政府辦公廳印發(fā)《海南省“十四五”社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃》并指出，海南力爭(zhēng)至“十四五”末，通過“誠信海南”集成創(chuàng)新、跨越式提升，有力助推海南自由貿(mào)易港高水平建設(shè)、營商環(huán)境高標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)化、經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，擦亮誠信海南“金字招牌”。

　　新海南客戶端、南海網(wǎng)、南國都市報(bào)記者 汪慧 實(shí)習(xí)生 徐小琦

　　作為個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，個(gè)人征信記錄越來越受到重視。記者從人民銀行?？谥行闹蝎@悉，截至目前，人民銀行征信系統(tǒng)（又稱國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）已收錄全國約11億自然人信息。2021年以來，海南全省通過征信柜臺(tái)和個(gè)人征信報(bào)告自助查詢機(jī)實(shí)現(xiàn)的個(gè)人征信記錄查詢逾260000筆。

　　為方便征信查詢，海南已在21個(gè)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和19個(gè)人民銀行網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)了個(gè)人信用報(bào)告自助查詢機(jī)，商業(yè)銀行代理查詢網(wǎng)點(diǎn)仍在不斷增加。

　　個(gè)人信用受損，購房貸款被銀行拒絕

　　個(gè)人信用報(bào)告又被稱為個(gè)人“經(jīng)濟(jì)身份證”，在日常的活動(dòng)中，記錄本人的所有經(jīng)濟(jì)行為，在有資金需求時(shí)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)客戶的信用評(píng)定結(jié)果放貸。

　　海口李女士近日選中首套房，申請(qǐng)住房貸款時(shí)，銀行工作人員告知因其信用問題，不能給她貸款。李女士查詢個(gè)人信用報(bào)告，顯示她有多次信用卡逾期還款記錄。“過去太不注意個(gè)人信用了，后悔莫及。”李女士說，她也聽說要按時(shí)還信用卡，但是有時(shí)候忘記了就沒有及時(shí)還，才導(dǎo)致了逾期記錄。

　　在李女士看來，幾次信用卡逾期還款，算不上什么大事。但就是這樣的“小疏忽”，將她擋在銀行貸款大門之外。

　　走訪中，這樣的案例比比皆是。“我有一次房貸忘記按時(shí)還了，晚了幾天還款的，會(huì)影響征信嗎？”?？谑忻裢跸壬肷暾?qǐng)貸款，征信報(bào)告顯示有一次逾期記錄，于是前往申貸銀行咨詢。銀行給出的建議是，最好能出具一份并非惡意拖欠的證明。“可是這個(gè)證明怎么可以開得到呢？”王先生一籌莫展。

　　在采訪中，銀行業(yè)人士告訴記者，個(gè)人信用報(bào)告記錄了用戶借債還錢、合同履約、遵紀(jì)守法等信息，是用戶信用歷史的客觀記錄，被廣泛應(yīng)用在商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中，如果信用良好，銀行可能會(huì)在貸款金額、利率上給予優(yōu)惠，個(gè)人信用報(bào)告也能夠節(jié)省銀行審貸時(shí)間，幫用戶快速獲得貸款。反之則處處受限。

　　查詢量不斷增長，海南布設(shè)自助查詢機(jī)79臺(tái)

　　個(gè)人征信到底記錄了什么？銀行業(yè)人士告訴記者，通過征信報(bào)告，可以看出貸款主體，有哪些負(fù)債，是否有逾期，是否有信用卡，往期信用記錄如何等，這些都是直接反映個(gè)人信用的重點(diǎn)信息。

　　2020年初，征信中心開始面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。個(gè)人信息增加展示了“個(gè)人為企業(yè)提供擔(dān)保”、“就業(yè)狀況”、“國籍”、“聯(lián)系電話”等；還增加了“共同借款”、“循環(huán)貸款”、“信用卡大額專項(xiàng)分期”、“授信協(xié)議信息”等信息。

　　記者還從人行海口中心支行了解到，二代格式個(gè)人信用報(bào)告還展示最近5年（60個(gè)月）還款記錄（包括還款狀態(tài)、逾期金額），全面準(zhǔn)確反映個(gè)人信用狀況。

　　很多市民好奇，個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)和話費(fèi)等公用事業(yè)繳費(fèi)信息是否上征信？記者了解到，征信系統(tǒng)尚未采集個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)信息，僅在信用報(bào)告中設(shè)計(jì)預(yù)留了展示格式。

　　由于征信應(yīng)用越來越廣泛，海南的個(gè)人征信查詢需求也不斷增長。2020年全省個(gè)人征信查詢434500，2021年以來，全省通過征信柜臺(tái)和個(gè)人征信報(bào)告自助查詢機(jī)實(shí)現(xiàn)的個(gè)人征信記錄查詢263777筆。

　　為了滿足市民征信查詢需求，目前全省已在21個(gè)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和19個(gè)人民銀行網(wǎng)點(diǎn)，布設(shè)了個(gè)人信用報(bào)告自助查詢機(jī)79臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了各市縣個(gè)人信用報(bào)告自助查詢的全覆蓋，面向社會(huì)大眾提供自助查詢服務(wù)。

　　?？谵r(nóng)商行、海南銀行、興業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、興福村鎮(zhèn)銀行等多家銀行的指定網(wǎng)點(diǎn)都可以查詢征信。

　　海南構(gòu)建了“微信+征信服務(wù)”模式，推廣應(yīng)用“信用小幫手”微信小程序，將全省所有個(gè)人信用報(bào)告查詢點(diǎn)的地址及聯(lián)系電話嵌入微信小程序“信用小幫手”和人行海口中心支行微信公眾號(hào)，公眾利用該程序，可實(shí)時(shí)查詢個(gè)人信用報(bào)告自助查詢服務(wù)點(diǎn)，還可一鍵導(dǎo)航前往。

　　避免失信，守護(hù)好“經(jīng)濟(jì)身份證”

　　個(gè)人征信報(bào)告如同個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，一定要守護(hù)好。

　　海南多家商業(yè)銀行消保部門的專家向記者表示，如果名下有信用卡，一旦出現(xiàn)逾期還款，不僅會(huì)產(chǎn)生滯納金和利息，逾期行為還會(huì)直接計(jì)入個(gè)人征信報(bào)告。此外，若需要為第三方提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)結(jié)合自己的資產(chǎn)和收入狀況，千萬不能超過自己的償債能力，避免過度負(fù)債。為第三方提供擔(dān)保后，要關(guān)注債務(wù)人的借貸合同履行情況，及時(shí)掌握債務(wù)人的動(dòng)向。如第三方?jīng)]有按時(shí)還款，其行為會(huì)直接影響擔(dān)保人的信用。

　　海南銀行業(yè)人士還提醒，保護(hù)個(gè)人信用要特別注意身份信息不要隨意提供給他人，防止他人冒用本人身份辦理業(yè)務(wù)，產(chǎn)生金融債務(wù)。

　　對(duì)于年輕消費(fèi)者而言，尤其要保護(hù)個(gè)人信用，這關(guān)乎未來申請(qǐng)貸款的成敗。建議年輕消費(fèi)者信用卡消費(fèi)要量入為出，管好自身財(cái)務(wù)狀況，避免因無法償還欠款而產(chǎn)生的不良記錄；在貸款還款日前，足額還款到還款賬戶，保持良好記錄。個(gè)人基本信息發(fā)生變化時(shí)，要盡快聯(lián)系銀行更新信息，經(jīng)常核對(duì)信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜而產(chǎn)生欠款。