常識

　　習(xí)近平總書記指出：“金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職”。縣域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本單元，推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融的有效支持。地方金融機(jī)構(gòu)扎根地方，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展共生共榮，在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有天然優(yōu)勢、肩負(fù)重要職責(zé)。要充分發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用，擴(kuò)大有效金融供給，提高資源配置效率，創(chuàng)新服務(wù)模式，豐富產(chǎn)品體系，不斷擴(kuò)大縣域金融服務(wù)的覆蓋面，提升可得性和便利度。

　　加大縣域金融供給。黨的十八大以來，黨中央高度重視發(fā)展農(nóng)村金融、普惠金融、綠色金融，作出重要部署，要求“優(yōu)先保障‘三農(nóng)’投入”。地方金融機(jī)構(gòu)要貫徹落實黨中央決策部署，發(fā)揮自身決策鏈條短、網(wǎng)點渠道廣、區(qū)域情況熟的優(yōu)勢，圍繞鄉(xiāng)村振興、城鄉(xiāng)融合、消費(fèi)民生等重點領(lǐng)域，持續(xù)加大縣域金融供給。把擴(kuò)大農(nóng)業(yè)農(nóng)村信貸投放擺在突出位置，加大對鞏固拓展脫貧攻堅成果、國家糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村建設(shè)行動和農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革等領(lǐng)域的金融支持力度，用足用好再貸款等各類金融支持工具，建立健全行之有效的激勵約束機(jī)制，確保金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得明顯成效。把支持城鄉(xiāng)融合發(fā)展作為重要切入點，聚焦新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、縣域一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點領(lǐng)域，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品，加大信貸和中長期貸款投放，有效滿足新市民、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)等市場主體的融資需求。把縣域民生消費(fèi)作為穩(wěn)增長重要戰(zhàn)場，結(jié)合當(dāng)?shù)鼐用裣M(fèi)習(xí)慣，綜合運(yùn)用定價、產(chǎn)品、服務(wù)等方式，不斷優(yōu)化居民購房以及汽車、家電等大宗耐用消費(fèi)品金融服務(wù)，更好滿足民生消費(fèi)領(lǐng)域的金融需求。

　　創(chuàng)新服務(wù)模式。習(xí)近平總書記指出：“創(chuàng)新是鄉(xiāng)村全面振興的重要支撐。”結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢創(chuàng)新縣域金融服務(wù)模式，是地方金融機(jī)構(gòu)貫徹落實習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想，推動實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、推動縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要體現(xiàn)。強(qiáng)化銀銀合作，充分利用大銀行牌照、渠道、產(chǎn)品等方面綜合優(yōu)勢，有序有效推動重點項目配套資金跟進(jìn)，為縣域客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的立體化金融綜合服務(wù)。強(qiáng)化銀政合作，準(zhǔn)確掌握本地區(qū)域規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局、重大項目建設(shè)、農(nóng)戶信用狀況等信息，研發(fā)特色金融產(chǎn)品，同時充分用好各級政府獎勵補(bǔ)助政策，及時制定配套措施，大力支持優(yōu)質(zhì)項目建設(shè)。強(qiáng)化銀擔(dān)銀保合作，推動更多農(nóng)戶、合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、小微企業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營主體納入擔(dān)保保險范圍，逐步完善多元化風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。

　　完善產(chǎn)品體系。習(xí)近平總書記深刻闡明做好金融工作要把握好的重要原則，其中一條就是“優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系”。地方金融機(jī)構(gòu)完善金融產(chǎn)品體系，應(yīng)因地制宜加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，努力打造地方特色足、市場競爭力強(qiáng)、服務(wù)覆蓋廣、客戶美譽(yù)度高的產(chǎn)品體系，不斷提高金融產(chǎn)品與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的適配性。圍繞更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，定期對存量產(chǎn)品體系進(jìn)行重檢，及時調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)種類。圍繞縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城鄉(xiāng)一體化建設(shè)、居民消費(fèi)升級等重點領(lǐng)域，從客戶準(zhǔn)入、評級授信、抵押擔(dān)保、貸后管理等方面加大創(chuàng)新力度，努力做到每個重點領(lǐng)域都有相應(yīng)的產(chǎn)品對接，并根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和客戶需要適時進(jìn)行迭代升級。著力完善信貸政策體系，通過利率優(yōu)惠、延期展期等方式，對受疫情影響嚴(yán)重的縣域行業(yè)企業(yè)給予融資支持，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

　　強(qiáng)化科技賦能。“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是包括地方金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類商業(yè)銀行共同面對的重要課題。加大線上產(chǎn)品創(chuàng)新，努力為縣域客戶特別是小微企業(yè)和農(nóng)戶等提供純信用、無抵押的線上金融產(chǎn)品。強(qiáng)化縣域特色場景拓展，圍繞縣域政府、企業(yè)、個人及涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新縣域智慧政務(wù)、教育、醫(yī)療等各類場景金融服務(wù)。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、第五代移動通信（5G）等新一代信息技術(shù)，優(yōu)化風(fēng)險定價和管控模型，有效整合涉農(nóng)主體信用信息，提高客戶識別和信貸投放能力，減少對抵押擔(dān)保的依賴。

　　守牢風(fēng)險底線。習(xí)近平總書記指出：“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。”地方金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)深化對縣域金融規(guī)律性認(rèn)識、更好服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，必須堅持底線思維，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，把主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險放在更加重要的位置。全面樹牢風(fēng)險意識，把風(fēng)險合規(guī)管理嵌入縣域業(yè)務(wù)經(jīng)營管理全過程、各環(huán)節(jié)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。加強(qiáng)貸款全生命周期管理，做實貸前、貸中、貸后管理，提升縣域貸款精細(xì)管理水平。加強(qiáng)風(fēng)險前瞻性研判，定期組織風(fēng)險排查，對出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的客戶做好應(yīng)對預(yù)案，精準(zhǔn)化解風(fēng)險。夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)，充分利用各類業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對重點業(yè)務(wù)的動態(tài)監(jiān)測，確?？h域信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。加強(qiáng)員工行為管理，緊盯重點人群、重點業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，落實落細(xì)交流輪崗等規(guī)章制度，實施常態(tài)化監(jiān)督管理。

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《 人民日報 》（ 2022年09月30日 07 版）

原標(biāo)題：創(chuàng)新服務(wù)模式 完善產(chǎn)品體系 推動金融更好服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展（專題深思）