財經(jīng)新聞

案例介紹

金融消費(fèi)者王先生打算為自己投保一份保險，經(jīng)保險公司銷售人員小李介紹，王先生對分紅保險非常認(rèn)可，希望趁自己年輕，“一步到位”，為自己選擇了十年交費(fèi)，每年交五萬保費(fèi)的保險。小李在了解王先生的年收入和家庭主要支出后向王先生表示，自己有義務(wù)將合適的保險介紹給合適的消費(fèi)者，建議王先生根據(jù)自己的收入情況選擇適合自己的保險產(chǎn)品和交費(fèi)額度，每年交納的保費(fèi)不要超過年收入的20%，未來收入增加了，可以再投保一份。聽了小李的介紹后，王先生結(jié)合自己的實際情況投保了適合自己的保險產(chǎn)品及合適的交費(fèi)額度。

案例分析

近年來，監(jiān)管部門陸續(xù)出臺新政策強(qiáng)化“消費(fèi)者適當(dāng)性”原則，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。那究竟什么是“適當(dāng)性”原則，金融消費(fèi)者在投保保險過程中又如何實現(xiàn)“適當(dāng)”呢？

《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第十一條寫明：“銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制，對產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費(fèi)者風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者”。保險公司應(yīng)遵循“三適當(dāng)”原則，將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。

風(fēng)險提示

1、消費(fèi)者投保保險需選擇正規(guī)渠道。保險消費(fèi)者在投保保險時，第一步要要認(rèn)清保險機(jī)構(gòu)以及保險機(jī)構(gòu)銷售人員的資質(zhì)，消費(fèi)者應(yīng)從持有保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的合規(guī)機(jī)構(gòu)，或在保險機(jī)構(gòu)辦理有效職業(yè)登記的銷售人員處辦理保險業(yè)務(wù)。若是對銷售機(jī)構(gòu)或人員有疑問可以通過官方客服熱線進(jìn)行確認(rèn)，切勿通過非正規(guī)渠道投保保險產(chǎn)品。

2、消費(fèi)者投保保險需選擇合適產(chǎn)品。保險消費(fèi)者投保保險產(chǎn)品時，需根據(jù)自身的風(fēng)險保障需求，提前充分了解保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、保障范圍等，在全面了解保險相關(guān)信息后，再結(jié)合自己的需求，選擇合適的保險產(chǎn)品，不要被他人的意見所左右，最終的決定還是要消費(fèi)者自己決定，更好地選擇適合自己的，合適的保險產(chǎn)品。

3、消費(fèi)者投保保險需選擇適當(dāng)額度。保險消費(fèi)者需根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力確定每年在保險產(chǎn)品上的資金投入，在投保保險時，要結(jié)合自己的承受能力來決定投保保險的交費(fèi)額度、交費(fèi)方式等，并不是保額越高越好，也要考慮后期交費(fèi)壓力，為不影響個人和家庭財務(wù)狀況，建議交費(fèi)一般不要超過年收入的20%，這樣可以兼顧交費(fèi)的連續(xù)性和保障的延續(xù)性。